银行业数字化转型按下“加速键”

发布时间：2025-07-06 03:57:36 来源：地利人和网 作者：综合

国有六大行2021年金融科技资金投入总量为1074.93亿元，加速键同比增长10.77%。银行业数其中，字化转型工行居于首位，按下2021年相关投入额为259.87亿元，加速键较上年增长9.1%；建行、银行业数农行紧随其后。字化转型

● 本报记者 石诗语

日前，按下毕马威发布的加速键《2022年业调查报告》表示，中国银行业将进入以追求高质量、银行业数数字化为导向的字化转型转型发展“跋涉期”。近年来，按下在数字化浪潮下，加速键各家商业银行纷纷按下数字化转型“加速键”。银行业数2021年六家国有大行的字化转型金融科技资金投入总量已超过千亿元，同比增长10%以上。

数字化转型成为银行经营管理的驱动要素，科技创新促进金融服务惠及社会民生方方面面。与此同时，金融信息管理体系风险、金融数据风险等挑战随之而来。业内人士表示，应多方协同，构建覆盖产品、技术、运营、安全的跨部门全流程安全防护体系，筑牢数字化安全的底线和红线。

科技投入持续“加码” 

“立足于金融服务实体经济的基本定位，在当前数字经济席卷趋势之下，金融行业作为数字化转型的先锋，正加速向深水区迈进。”毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示。

中国证券报记者统计发现，国有六大行2021年金融科技资金投入总量为1074.93亿元，同比增长10.77%。其中，工行居于首位，2021年相关投入额为259.87亿元，较上年增长9.1%；建行、农行紧随其后，投入资金分别为235.76亿元、205.32亿元，较上年分别增长6.64%和12.2%。

除国有大行外，部分股份制银行也纷纷加码。例如，2021年信息科技投入132.91亿元，较上年增长11.58%；2021年IT资本性支出及费用投入73.83亿元，较上年增长2.4%；2021年信息科技投入75.37亿元，较上年增长8.82%。

此外，各家银行招兵买马，持续扩充金融科技人才队伍。据统计，六家国有大行2021年科技人员总数达8.19万人，较上年增加1.02万人。

中信银行信息技术管理部总经理寇冠指出，数字化人才是数字化转型的关键资源，是数字化核心能力建设的生力军。

多家银行加大资金与人才投入是为了顺应金融科技发展趋势，强化顶层设计，将数字化转型作为战略发展的重要一环。

“全行上下几乎言必称科技，遇到问题都会思考通过数字化来解决。”董事长吕家进表示，“要打造‘数字兴业’，就要着力解决行动问题，从根本上改变全行经营模式。”

数字化金融服务助力社会民生

随着技术与业务在各个场景的深度融合，科技已不再是单纯的技术手段，而是数字化经营的核心驱动要素。业内人士认为，科技创新在供给侧提高了金融效率，在需求侧提升了用户体验，成为数字化转型中新旧动能转换的催化剂，金融科技服务已惠及社会民生诸多方面。

不少银行深耕住房租赁，打造住房生态。例如，支持全国房地产市场监测系统从事后监测向事中监管跨越式升级，打造广东“粤安居”、贵州“数字住房”等数字住房样板，推进全国公租房管理及监测体系建设基本成型，住房领域服务效能显著提升。

中国建设银行副行长张敏介绍，截至今年一季度末，建行住房租赁综合服务平台已为1.56万家企业、3900万个人房东和租客提供阳光透明的交易服务；已开业运营189个“CCB建融家园”长租社区；在全国主要城市对接超过400个保障性租赁住房建设项目，保障性租赁住房App在60多个城市上线运行。

在金融助力乡村振兴方面，积极探索通过金融科技提高农村金融的覆盖面、可得性与便利性，推动金融服务向乡村下沉，不断延伸金融服务触角。该行相关负责人表示，在加大物理网点建设的同时，目前惠农通机具，已经由原来的以支付结算为主，发展为提供办贷、办卡、理财、缴费等综合金融服务渠道。此外，加大手机银行在农村的推广力度，针对农村地区的特色化需求，设计了更符合农民使用习惯的乡村版、大字版手机银行。

在生活服务数字化转型方面，不少银行还推出“虚拟数字员工”，提供全方位、24小时AI智能服务、语音质检、智能审录等，并且不断扩容手机银行使用场景，增强数字银行“场景融合”。为提升老年群体金融服务体验，多家银行推出适老版、关怀版模式手机银行，还在手机银行、自助设备使用中为老年客户提供“一对一”线上视频指导。

持续构建数据安全防护体系

金融数字化转型在催生出一系列新理念、新渠道、新产品、新业态的同时，也对金融科技风险管理体系提出了挑战。保障数字化转型过程中金融科技风险安全可控，成为当前商业银行面临的重大课题。

“数据分析与精准营销的快速发展，使得高质量金融数据变得更有价值，容易诱导个别数据安全意识薄弱的从业者铤而走险。”某国有行数字银行部负责人告诉中国证券报记者。此外，部分商业银行信息系统内用户数据访问权限设置不合理，也加大了数据泄露的风险。

对此，寇冠认为，银行应持续构建网络安全、数据安全防护体系。“全方位对标数据安全法、个人信息保护法等法律法规和监管要求，深化全行金融数据安全管理体系建设。”同时，积极应用新技术新手段，构建事前预防、事中控制、事后审计和可溯源的全行一体化数据安全保护体系。构建覆盖产品、技术、运营、安全的跨部门全流程安全防护体系，筑牢数字化安全的底线和红线。

在监管方面，索信达控股首席执行官吴辅世表示：“数字化金融监管新时代已经到来，监管合规对于数据的重视程度逐渐上升，监管科技智能化已成为必然趋势。”

央行金融科技委员会在此前召开的会议中强调，建立健全金融科技伦理监管框架和制度规范，加强科技伦理风险预警、跟踪研判和敏捷治理，深化运用金融科技创新监管工具，强化商业银行金融服务数字渠道管理，研究建立智能算法信息披露、风险评估等规则机制，持续提升监管统一性、专业性和穿透性。

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